СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ БОЛЕЗНИ

(англ. sickness benefit insurance) – вид личного страхования, условия которого предусматривают осуществление страховой выплаты при утрате застрахованным здоровья в результате болезни. Цель С. на с.б. – предоставление страховой защиты лицам, занятым в нар. хоз-ве, на случай наступления нетрудоспособности, вызванной заболеванием. Объектом страхования являются имуществ. интересы застрахов. лица, связ. со снижением его дохода и дополнит. расходами в связи с потерей здоровья вследствие болезни. В зависимости от продолжительности, степени утраты трудоспособности, характера дополнит. расходов, обусловл. заболеванием, различают неск. вариантов С. на с.б. По страхованию на случай временной нетрудоспособности по болезни размер выплаты зависит от длительности утраты способности к труду и страховой суммы, на к-рую заключен договор. Величина страхового обеспечения за сутки устанавливается в определ. проценте от страховой суммы или в абс. размере. Страхование на случай постоянной нетрудоспособности (инвалидности) по болезни может предусматривать единоврем. выплату страхового обеспечения или регулярные выплаты пенсии. Величина страхового обеспечения определяется степенью утраты трудоспособности. При частичной неспособности к труду выплата составляет соотв. часть страховой суммы, при полной – 100% этой суммы. Размер пенсии определяется страхователем при заключении договора. Она выплачивается ежемесячно в течение всего периода инвалидности. Страхование расходов по болезни позволяет компенсировать затраты застрахованного на лечение. Они состоят из медицинских расходов и прочих затрат. К первым относятся стоимость услуг врача и др. медперсонала, медикаментов, диагностич., хирургич. и иных услуг, расходов по госпитализации. В состав «прочих» входят затраты на курортное лечение, домашний уход за больным и т.п. В отечеств. страховой практике затраты медицинских учр-ний на лечение больных возмещаются посредством медицинского страхования (англ. medical expenses insurance), к-рое по принятой классификации не включено в состав страхования от несчастных случаев и болезней, но относится к той же отрасли страхования – личному страхованию. Компенсация осн. медицинских расходов осуществляется через систему обязательного медицинского страхования, остальных – по линии добровольного страхования. За рубежом затраты на лечение могут быть возмещены с помощью добровольного страхования. Для этого необходимо предъявить счета врачей, аптеки, больницы. Обычно выплату страхового обеспечения получает застрахованный, но возможно перечисление средств врачу или больнице напрямую. С. на с.б. проводится в индивидуальной (застрахованный сам заключает договор и уплачивает взносы) и групповой (страхователем является пр-тие, а платежи вносят совместно работодатель и работник) форме. Для индивид. формы характерен жесткий отбор лиц при приеме на страхование. В заявлении, к-рое необходимо заполнить, содержатся вопросы, касающиеся состояния здоровья страхуемого лица, что позволяет страховщику точнее оценить степень риска, принимаемого на себя. Страховую компанию интересует наличие заболеваний, факты длит. временной нетрудоспособности и госпитализации за последние неск. лет и т.д. Если у человека есть проблемы со здоровьем, ему задают более детальные вопросы и даже могут предложить пройти медицинское обследование. Может быть установлен выжидательный период, в течение крого выплата при наступлении страхового события не производится. При групповой форме страховщик отказывается от проверки состояния здоровья и установления выжидательного срока, а также предоставляет определ. скидку со страхового взноса.